女性ファイナンシャルプランナー田中香津奈のFelice Blog

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田中香津奈:女性FP、社会保険労務士

チョコレートのへぇ〜

2003年7月12日

最近、水曜日の「トリビアの泉」という番組気に入ってます。
別に知らなくてもいいことなんですけど、なんだか知っていると嬉しいですよね。

ということで、最近いろんな方とお話する機会が多く、何気ない会話から「へえ〜」ということもあり、私の「アンテナはり」雑学が役にたつことがあります。

なんでも黒板の続きですが、昨日のゼミ会で「へえ〜」と思ったことをご紹介します。

私はどちらかというと「酒呑み派」で、「甘いもの」は苦手でした。(最近は頭使う仕事が多く、甘党になってきてますが)
年末、お客様から「Ericaチョコレート」いただいたんです。
その話をしていたら、実は大学ではとっても流行っていたらしく、

「えっ知らないの?」

から始まり由来まで教えてもらいました。

なんとこの「Ericaチョコ」はオフィスでは一度はみかける「Mary’sチョコ」の娘さんが作った会社ということ。
どれだけの人が「へえ〜」と思っていただけたでしょうか?

「Mary’Sチョコ」といえば、あまりにも有名すぎて、売上げを気にした社長さんがITで非常に収益を挽回したという記事はとても気になってました。
誰もが知っているチョコの老舗の娘さんが、たった日本で1件しか店舗はないですが、絶大なる人気を誇る「Ericaチョコ」を創設したとは。

まったく親子関係を感じさせませんが、同じチョコ業界の活性化を支えてます。

チョコという商品を扱っていても見せ方違いでこんなに印象がかわるのか、ということも発見です。

チョコ好きの方、親子の味を食べ比べてみてください。
身近なマーケテイング勉強になると思います。

かづな先生について

2003年7月10日

このサイトについても、最近賛否両論があります。

★親しみやすい
★若く見えて、信頼度が薄い

どちらも納得です。

では私の職業的にはどっちがよいのでしょう?と掘り下げて考えて見ました。

★相談するなら、「おこられる」より「聞いてくれる」
★もうちょっと信頼できる雰囲気でないと相談できないわ。

人それぞれです。

そこで学んだことは「物事に正解はない」ということです。
これは保険相談でも重要視していかなくてはいけないポイントです。

自分の価値観が正しいかどうかは?として「自分がよい」と思ったアンテナを絶えず持ち続けることが大事です。

ビジネスにおいて、「起業」はできます。
しかし「継続」は難しいです。

今励ましてもらった本は、今でこそ美談になっている松井証券の社長さんの本「おやんなさいよ でも つまんないよ」ラジオたんぱから2001年に出版されてます。

おやんなさいよでもつまんないよ

2年前に革新的なことを行った松井証券は、今光ってます。
勉強になる一冊です。

決算書の読み方

2003年6月25日

お客様で圧倒的に多い質問は「どこの生命保険会社がよいのですか?危ない保険会社の見分け方ってなんですか?」です。

一般的にはソルベンシー・マージン比率が基準ともいわれてますが、もう一つの基準は各保険会社が「デイスクロージャー資料」として出している財務諸表をあげています。
生命保険協会のHPより、気になる保険会社の「決算情報」を見ることをお願いしてます。

ということで、私も保険証券と同じレベルまで、決算書を瞬時に判断できるようトレーニングしなくっちゃ、と思い個人レッスンを受けてます。

講師は、元銀行マン。
お仕事の関係でお会いする機会があったのですが、「保険のことより銀行のことのほうが詳しいです」とはっきり言えるくらい決算書の読み方についてはプロですので、マンツーマン指導をお願いしました。

1.貸借対照表で右下「当期利益」が黒字であるか確認。
→そうであればまず安心。
2.左側の「資産の部」で「有価証券」「貸付金」「不動産」の割合をみます。
→そのなかでも「有価証券」の割合をみて、何が一番多いかみてみましょう。この時代、株式が多い割合だったらどういう影響を受けるか・・・株安ダメージで含み損が増えます、というようにみていきましょう。

保険証券を毎日トレーニングしているうちに、どんなパターンにも解説できるようになっているので、決算書も慣れてきたらすぐ読み取れるようになるような気がしてきました。来週は、四季報を実際に読むレッスンを受けます^^

ライフスタイルのモデルをめざして

2003年6月23日

何人か憧れの女性はいますが、その中でも長年のファンはモデルのSHIHOさん。
このHPをたちあげるときに「こういうイメージでお願いしたですが」と一人でちょきちょき女性雑誌を切り抜き、すべてSHIHOさんをモデルにした企画書を作ったのもよい思い出です。(私のキャラクターが女性雑誌というより、イラストの雰囲気だったいうことで、その企画は没になりましたが・・・)

久々にリフレッシュがてら中谷彰宏著者「生き方のモデルになろう」を読んでみました。

生き方のモデルになろう―ファッションリーダーになる52の法則

私の職業はモデルとは全く違う世界ですけど、仕事に対するスタンスはとても学ぶことが多かったです。

「オシャレである前にハッピーでいよう」
「いいことを想像して、人に会おう」
「本当かなと思うことでも、試してみよう」

などなど。でもSHIHOさんが表紙に書いてある「美しく賢く楽しく」。
このシンプルな言葉が一番頷きました^^

マネーのこと、保険のこと、経済のこと、考えるのはすべて自分がハッピーになれることのためにするんだ、と思うとなんだかワクワクしてきました。
SHIHOさんパワーがほしい方はこちらから
将来、彼女が会社案内もしくはHPを飾ってくれることを目標にがんばります!!

オールスターファン投票第1位!

2003年6月18日

プロ野球ファン投票中間発表で、セ・リーグ投手部門でトップだった阪神の井川選手を約1万票を上回り、69万3367票を獲得して、1位に躍り出た選手がいました。

誰かというと、今シーズン右肩の故障で1試合も登板していない中日の川崎投手です。

運営委員会が調べてみると、1台のパソコンから大量投票があったことなどを確認。
実はヤクルトから中日に移籍後、活躍しない川崎投手への嫌がらせをしようという一部のファンの「インターネット投票」の仕業といわれてます。

なんでも黒板にも書きましたが、ネットを使い株主総会に参加できたり、ネットの使い方次第によっては、大変有効なものとなります。

ネットは今後ますます「もろ刃の剣」となっていきますね^^

セミナーレポート 03/06/08開催:生命保険はじめの一歩

2003年6月8日

生命保険はじめの一歩 ~無駄のない・すっきりとした保険加入をめざして~


講師: 田中 香津奈(かづな先生です)
場所:東京都渋谷区渋谷1-13-5 大協ビル7F
【MLI・渋井真帆氏主宰の「女のたしなみマネー塾 初級コース」にて】
10:00~11:00 渋井真帆さんによる保険全般の解説
11:10~12:30 田中香津奈による保険証券の読み方などの解説


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「女のたしなみマネー塾」保険講師、実況中継!

2003年6月8日

半年ぶりに、私のマネー勉強の原点である「女のたしなみマネー塾」にて、保険講師をしてきました。昨年は全5回担当しましたが、毎回受講生の人数が増えていき、今回は広い教室に変わってからの初めての講義でした。

昨年は具体的に匿名の証券をテキストにして、実際に見方を解説したのですが、やはり半分くらい脱落していく受講生の顔が印象に残っていたので、今回からはやめました。(社内でも証券の見方の勉強会を何回かしましたが、入社3ヶ月くらいの社員でもすぐには理解できないのに、30分で理解してもらおうと思うのが間違いということに気づかされましたので)

今回はまず、「予定利率」がメイン。
保険会社の「破綻」と「予定利率引下げ法案実施」とどう違うのか、を具体的な数値を出して解説。その後、証券の見方のポイントを講義しました。

最後は、私の普段の業務では解説できないことも、今日は一人のファイナンシャルプランナーとしてお話させていただいたこともあり、マネー塾の受講生だけにとっておきの保険商品のポイントを教えてしまいました!

これは、「女のたしなみマネー塾」の生徒さんが、「本当に保険を理解したい!」という気持ちが強い、真剣な心意気の方が多いということをくみとった結果です。

「どんなこと教えてくれるの?ききたい〜」という方は、是非、「女のたしなみマネー塾・初級コース」を受講してくださいね。

●マネー塾会場の様子です。受講生のみなさま、真剣モードです。

団塊世代のお金の貯め方

2003年6月5日

団塊の世代からのご相談。
「保険の切り替え時がきたので、今加入されている保険を継続するか、新規で加入するほうがよいのか?」
がご相談のポイント。

いろいろとお話した結果、新規で加入するほうが安心ということがわかり、問題解決へ。非常にご自分の老後について、人生観をもっていらっしゃる方だったので、私思わず『お金の貯め方』について伺ってみました。

今回のご相談者Kさんは、以前経理部にいらっしゃったのですが、会社の「厚生年金基金」の代行返上をするために、現在は、厚生年金基金のお仕事に異動されたとのこと。
401K制度に向けて、毎日制度を整備しているということです。

私:「年金のこともお詳しくなって、ご自分の保険も着々と準備されてますが、老後の心配はもうないですか?」
 
ご相談者Kさん:「国の年金制度は、自分が30歳(今51歳)のときから崩壊すると思っていたから、若いときから年金を積み立ててきたよ。子供も結婚資金も他で用意しているし、みじめな生活、たとえば、お金がないから旅行行けないとか、交際費がない、とかそういうのはいやだと思っていたのでで夫婦2人で暮らしていけるお金は確保したね」

とのこと。理想なご意見ですが、実践している方がいらっしゃったのです。

そこで、思い切ってさらにお伺いしてみました。

私:「保険料を捻出できたポイントは?」

ご相談者Kさん:「女房がきっちりしてくれてたからだよ。給料日がくると、はいこれは、何費、ということで袋わけしてるんだ。お給料日にこれをするので、もう今月も分終わったから、来月のお給料日楽しみだわ、って給料もらったその日にいわれちゃうんだ、」と楽しそうにお話してくださいました。

やはり、雑誌によくのっている「袋わけ家計簿」は効果ありのようです。

今回お悩みであった「医療保障」「死亡保障」も解決。
経済的リスクのうち、「老後」「医療」「死亡」の3つのリスクについてバランスよく保険を活用されている方から学んだことでした。

インターネットバンキング

2003年6月2日

初めて挑戦しました、
インターネットバンキング。
登録用紙をひっぱりだしてきて(1年前にもうしこんでました)「資金移動用暗証番号」を見つけました。

まず、Googleで「みずほ銀行」」のHPを検索。

1.お客様番号
2.暗証番号

入力して「振込み」をクリック。

そしたら、最近の残高がでてくるのですね。
まるで、通帳をコピーしたかのようでとてもわかりやすい!

3.資金移動用暗証番号を入力
4.振込先を入力
5.金額など必要事項を入力

そして、指定された暗証番号を入力して送信!

なんて簡単でしょう
そして、印刷しておくと、振込みの証拠にもなります。

まだチャレンジしたことない方、是非試してみてください。

休養中のお供

2003年6月1日

土曜日は台風のため、日曜日は、風邪悪化のため、休養の週末となりました。

そこで、こんなチャンスはないと思い、以前から気になっていた
「Yahoo!オークション」に挑戦

今回は、以前からほしかったけど、もう店頭に販売していないCDを検索。
なんと、「未開封」で出品あり。
しかも5月25日から出品されていたのですが、終了まであと2時間
お風呂に入ってからゆっくりやろうと思っていたのですが、予定返上で、チャレンジすることに。

1. 登録(なんだか毎月登録費がかかるらしい・・・使わなくなったら解約することを覚えておかなくては!)
2. 商品エントリー

しかし、「入札1」となりません。

どうしてだろう、
と思っていたら、自分の身上登録しなければならなかったんですね。

急いで、住所などいれて、もう一度
「入札」

画面に戻ると、「入札1」となってるじゃないですか?!

案外登録に時間がかかったので、気がついたらあと終了まで30分。
結局競合現れず、無事入手することができました。

出品者からメールがきて、振込みの依頼がきてます。
はじめて「ジャパネット銀行」にお目にかかりました。
さっそく、「インターネットバンキング」トライしようとしましたが、夜中はできないんですね。

明日は、銀行に電話しながら初の「インターネットバンキング」挑戦してみます。
それにしても出品者は富山県の方でした。
本日もつくづくネットの便利さを知ると同時に、やっとのことで「インターネットバンキング」に挑戦する機会を与えてくれた「Yahoo!オークション」に感謝です!

Felice Plan

田中 香津奈
ファイナンシャルプランナー
(CFP(R)認定者/1級ファイナンシャル・プランニング技能士)
社会保険労務士(登録番号 第13140401号)
株式会社フェリーチェプラン 代表取締役

2005年に独立系FP会社、株式会社フェリーチェプランを設立。
セミナー、個別相談、執筆&メディア出演等を通じて、個人・法人問わず、お金の不安を解消する支援をしています。
詳しいプロフィールはこちら

田中香津奈の「ドローマイライフ」

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