Written by Kazuna Tanaka

【重要】最速にファイナンシャルプランニングを学ぶには「真似」です【全体像を把握】

お金の知識 ファイナンシャルプラニングコンサル

こんにちは、かづな先生です。
ファイナンシャルプランニングを学ぶことで、お金に振り回されない生き方ができるようになりました。

「ファイナンシャルプランニング」とは、あなたの夢を叶えるために必要な「お金の地図帳」のようなもので、お金の知識が必要になります。

先日に下記のツイートをしました。

最速にファインシャルプランニングを学ぶ為に、最も重要なこと→それは「真似」です。真似の仕方にコツがあり、今までうまくいかなかったお金との付き合い方をリセット、つまり頭の中をからっぽにしてから「自分と同じ領域で、自分より少し先にいる人」を目指します。すると、全体像が把握できます。

上記を解説していきます。

本気でファイナンシャルプランニングを学びたいなら、結論は「真似が最強」です。
あまり語られることがないですが、真似する際の方法論の解説です。

最速にファイナンシャルプランニングを学ぶには「真似」です

最速にファイナンシャルプランニングを学ぶには「真似」です
繰り返しですが、ファイナンシャルプランニングを学習したいなら「真似」すべきです。

真似が効果的な理由

うまくいっている方法を、そのまま取り込むことができるからです。

私はセミナーで、約600年前に能楽の始祖とされる世阿弥が記した理論書「風姿花伝(ふうしかでん)」を引用することがあります。

師の教えを守り、学んだのち、教えから抜け出して真意を会得し、最終的には型にとらわれずに師から離れた新境地に入る「守・破・離(しゅ・は・り)」の心得です。

本質がわからないうちは余計なアレンジはせず、全てを真似するようにしていくのです。

真似すると、学習時間を短縮できる

真似することの素晴らしい理由は他にもあり、それは「学習時間を短縮できる」ということです。

通常のファイナンシャルプランニングの習得法

本を買う→わからないところを調べる→実際に行動する

ざっくり上記のとおりですよね。
しかし真似をする場合はどうなるでしょう。 下記のとおりです。

真似しつつファイナンシャルプラニング学習する方法

追いつきたいファイナンシャルプランニングを真似するだけ。取り急ぎ細かいリサーチなどは不要。

上記のとおりです。「守・破・離(しゅ・は・り)」の心得を実行する場合、今までうまくいかなかったお金への考え方を残していてはダメです。

コップをあなたの頭の中と例えると、まずコップの中の水を捨ててください。「コップに空にする=頭を空っぽにする」という意識をしてください。

つまり、表面的、中途半端に真似するのではなく、一から十まで完全にマネすることが大切です。

真似する際のコツは、一歩先の人です

なんでもかんでも真似したらOKという訳でもないです。
ポイントは「自分の一歩先にいる人」ですね。

  • あなたが積立投資で資産形成をしていきたい場合→積立投資で、あなたよりも“少しだけ早く始めている人“真似する
  • あなたがマイルを貯めて0円旅行を目指していきたい場合→マイルを貯めて0円旅行している人を探し、あなたよりもマイル数が“少し多い人”を真似る
  • あなたが「起業・副業」していきたい場合→「起業・副業」に対する考え方が似たような起業家・副業をしている人を徹底的に真似する

例えば上記のとおり。

なお、ここまで読んで「いや、私には私のやり方がある」と考えた人は、その考え方を捨てたほうがいいです。たぶん育った環境で培ってきた固定概念だと思いますよ。

あと、自己流のやり方があるなら、いったん誰かを真似して成果を出し、その後に自己流とかを確立したらいいと思います。

最初から自己流だと、成功率が下がりやすいはずです。

質問:あなたの一歩先の人は誰ですか?

ファイナンシャルプランニングで悩んでいる人に質問です。

あなたの一歩先を行く人は誰ですか?

この答えがパッと思い浮かばないなら、イメージが明確になっていないかもです。

仮にファイナンシャルプランニングをしようと思っているのならば、目指すべきは「実践タイプのブロガー」か「検定タイプのFP」ですよ。ググったら、すぐに見つかるはず。
» 参考:ファイナンシャルプランニングの独学方法【独立する為の学習手順】

目指すべき人がいないなら、ファイナンシャルプランニングをしていく上で迷子になってしまいますよ。まずは目指すべき人(=追い越すべき人)を明確にしましょう。

固定概念を捨てて真似をした後に、考えるべきこと

固定概念を捨てて真似をした後に、考えるべきこと
結論から書くと、設計図を手に入れましょう。

マイホームには「成功する法則」があります

人生で一番高い買い物であるマイホームを例にしてみます。マイホームを建てようとするとき、プロにお願いすることが多いと思います。自分で設計図を書き、建築材料を購入して、家を建てる人はほぼいないでしょう。

みなさんもよくご存知の「三匹の子豚」の話では、それぞれ自分の家を作ります。結果は下記のとおりです。

  • ワラの家:一瞬で吹き飛ばされてしまう
  • 木の家:壊されてしまう
  • レンガの家:頑丈

家を建てるときはプロに設計を頼みます
上記の画像の感じで、レンガの家が理想ですよね。

やみくもに家を建てるのではなく、「どんな家にしたいのか」という設計図を描いてから行動することが大事。

三匹の子豚の話では、レンガの家を自分でトンテンカンテンして作っていますが、通常はプロの設計士さんなどと相談して、設計図を手に入れます。

では、ファイナンシャル・プランニングに置き換えるとどうかというと、ググると得する制度や金融商品の情報はたくさん出てきますが、あなたのライフスタイルに合っているかですね。

下記のイメージです。

  • 投資は、今使わないお金を運用するため?老後の資金準備のため?
  • 保険の見直しは、固定費を削減するため?資産形成のため?
  • クレジットカード活用は、ポイントを貯めて節約するため?ポイントをマイルに換えて旅行に行くため?

例えば、上記の感じで、ライフスタイルによって活用する制度や金融商品が変わってくると思います。つまり、設計をきちんとしないと、「豚に真珠」的な金融商品になるという感じですね。

なのに、お金の設計は自分でやってしまっている人が多いです。

真似をすると、ファイナンシャル・プランニングが見えてくる

ここまでを見て、もしかすると「なんだか難しそうなだな…」と感じたかもです。

しかしご安心ください。繰り返しですが「まず真似する」という行為をすると、徐々に全体像が見えてきます。具体的には下記のパターンが多いです。

  • 手順①:一歩先の人を真似する
  • 手順②:少しだけ資産が増える 
    ※例:つみたてNISAを活用するなど
  • 手順③:資産が増えている理由を考える

上記のとおりで、ファイナンシャルプランニングができている人の真似をすると、たぶん資産は増えます。

すると「あ、増えた」という衝撃がありつつも、その対象について「より深く考える」という感じになります。

つまり、今までは「投資をしたら資産増えそう、、、でも本当?」という感じなのですが、いざ自分が真似をして、かつ自分の資産が増えると、急にその状況が「自分ゴト」になるからですね。

この自分ゴトという部分が大切で、ここがファイナンシャル・プランニングの前進に繋がります。

真似をして、ファイナンシャルプランニングが見えてこない場合の対処方法

ここで疑問が生まれます。それは「真似してもファイナンシャルプランニングが見えてこなかったら、無駄な時間を費やしたことにならないのか?」ということです。

結論からいうと、問題なしです。

ファイナンシャルプランニングが見えてこなかったら、作戦変更してください。人生に無駄な時間なんてありませんので、特に気にしなくてOKです。

基本的には「真似をする→実行する」という経験値が高まるということなので、プラスにはならなくてもマイナスにはならないはずです。

自信を持って真似して、失敗したら即撤退です。そして、また別の施策を試し、だめなら撤退。これだけですね。

失敗は成功のもとの精神で、進んでいきましょう

最後に失敗に関する名言をお届けします。

エジソン:アメリカの発明家

失敗したわけではない。
それを誤りだと言ってはいけない。
勉強したのだと言いたまえ。

松下幸之助氏:パナソニック創設者

失敗したところでやめてしまうから失敗になる。
成功するまで続ければ、それは、成功になる。

柳井正氏:ユニクロ創設者

10回新しいことを始めれば9回は失敗する

これだけの偉大な方々も失敗するということは、失敗は当たり前ということがわかりますよね。

ぜひ、まずは「一歩先を行く人の真似」をしてみて、そこで設計図を手に入れ、収入やライフスタイルの変化に応じて、修正&追加をして資産形成していきましょう。

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お金のことは生きていくうえで絶対に避けて通れないことであるのに、一般人にはわかりにくい、というかわざとわかりにくくしているように感じていたので、1人ではどうにも理解できずあきらめていましたが、かづな先生が本当に丁寧に具体的に解説して下さり、ものすごく多くのなぞがとけました🙇‍
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私は、こんな人です

かづな先生
当ブログの筆者。4年9カ月勤めた保険会社を退職後にFPに転身し、2005年に独立。「外出せずに学べるマネースクール」を運営し、社会保険労務士としての社会保険・年金の知識も取り入れて、夢を叶えるファイナンシャルプランニングのサポートに取り組んでいる。東京・渋谷の事務所からサイトやYouTubeを通じて「知らないと損するお金の知識」について発信している。
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