女性ファイナンシャルプランナー（女性FP）の田中香津奈の公式ブログです。

妊婦さんになれば、必ずと言っていいほど手にとることになるといっても過言ではない、
マタニティ雑誌Ｎｏ．１！の『たまごクラブ』６月号のお金の特集にて監修させて
いただきました。
 

私自身が、妊婦時代に大変お世話になったこともあり、Ｐ１９２の編集部通信でも
写真入りで登場させていただいています。
今回はちょこちょこ写真を採用していただき、Ｐ４８の「将来のお金を確実に貯める方法」
では走っているようなポーズでの全身写真も掲載されています。

学資保険選びのチェックポイントや死亡保険の選び方なども掲載されていますが、
死亡保険について間違った必要保障額の算出方法をする場合が多いので、
ブログでも追加でお伝えさせていただきます。

キーワードは【遺族年金】と【収入保障保険】です。


先日も国民年金未納率がアップしているというニュースが報道されていましたが、
国民年金もしくは厚生年金保険料は、将来自分が老後にもらう年金（これを『老齢年金』と
呼んでいます）のためだけに支払うと思っている方も少なくないですが、
実際には、今から解説する死亡した場合、主に子（この場合の子とは
１８歳の年度末までを指します）のある妻、または子どもが受け取ることができる【遺族年金】、
そして障害状態になったときにもらえる『障害年金』の３つの可能性があるのです。
将来年金がもらえないから、という理由で、その分の保険料を積み立てたり、
民間の個人年金保険に充当するといったお声も上がりますが、後者２つの機能は、
民間の保険商品にはありません。

前置きが長くなりましたが、【遺族年金】についてです。
一家の大黒柱が万が一のことがあった場合で１８歳以下のお子さまが
いらっしゃる場合で、遺された妻が年収８５０万円以上でない限り、
国から月々１５万円前後の年金が支給されます。
（ご主人が会社員で、厚生年金保険料を支払っているモデルケースです）

また子どもが１人増えるごとに支給額もプラスされます。
この【遺族年金】を考慮しないでの必要保障額の算出が意外に多いものです。
今回取材を担当してくださったライターの方も、「遺族年金って、みんな知っている
ことなんですか？！知らなかったです。。。」と感想をおっしゃってました。

次に【収入保障保険】という保険商品も知られていそうで、案外知られていないです。
定期保険の中では最安の保険料であり、お守り代わりの死亡保障としておススメできます。

簡単に説明しますと、一家の大黒柱が万が一のことがあった場合に、３,０００万円とか
５,０００万円といったまとまった保険金をもらうのではなく、月々１０万円など分割して
保険金をもらうという内容です。
定期保険ですので、保険期間は決まっています。
そのため、早く亡くなれば、月々１０万円でも、何十年ももらい続けると数千万円の
保険金額になりますが、保険期間設定直前に亡くなると、残された家族としては、
「月々１０万円」というのは変わらないのですが、保険期間が終わる寸前になくなると、
受け取る総額は少なくなります。
ほとんどの生保会社は【収入保障保険】の類の保険商品は取り扱っていますが、
「○歳のときに亡くなったら、死亡保障はいくらになります。」という細かい設定を
表示するのが困難という理由で、広告宣伝を打つことができず、
認知度が低いままというのが現状です。

【収入保障保険】は分割で受け取る設定で加入しますが、実際万が一のことが
あった場合には分割で受け取るだけでなく、一括でも受け取ることもできる選択肢が
あるという点で使い勝手が良いのです。
一時金で受け取る金額が高い保険会社が数社ありますので、最後のプラン確定のときは、
このような特徴がある保険会社で加入しておくと良いでしょう。
 

また、「定期保険」だけに加入するという方もいますが、絶対に止めといた方が良いです。
Ｐ４１に『３００万円など中途半端な保険は解約して。。』とありますが、これは「定期保険」
のことを意味します。
死亡保障は、大きく分けると「定期保険」のほかに、「養老保険」そして「終身保険」と
３つの形で成り立っています。
１００％受取人がもらうことのできる「終身保険」３００万円というのは
中途半端どころか、将来大きな威力を発揮します。
現金の３００万円と保険金の３００万円は似て非なるもので、受取人固有の財産である
保険金は、口座凍結の心配も要りませんし、確実に受取人がもらうことができます。
限られた保険会社のみが対応していますが、３００万円までなら請求したその日に
受取人の口座に振り込まれます。

保険は細かいことが大切ですので、住宅の次に高い保険選びに失敗したくない方は、
是非、個別相談の『かづな先生のセカンドオピニオン』をご利用ください。
かなり節約できますので、家計に優しくなることは間違いありません！


次にセミナー風景です。今回開催した無料のマネーセミナーは
ほぼ満席で無事終了しました。

お得情報だけを凝縮してお伝えさせていただいていますが、
楽しく開催しています。
  

 
窓の向こうは六本木ヒルズと東京タワーが見えるセミナールームです。

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最後に娘の近況報告です。
４月から通っている新しい保育園にも慣れてきたようですが、日々いろんなことが
あるようです。

保育園の先生と私の間では、「連絡カード」というものがあり、先生とは
毎日交換日記をしている感じです。私が帰ってから朝までの様子を書き、
先生が昼間の様子を書いてくれています。

最近はこんなエピソードも。

「今日は屋上へ行きました。外のすべり台が楽しくて仕方ない様子で、
所かまわず斜面を逆に上っていきました。座位で上手にすべることが
出来ました。今日も三輪車に乗りたくてたくさん空いているのに
なぜか１台をめぐって対立しておりました。」

いろんなお友達に揉まれているようです。

最近はこのヘルメットがお気に入りです。
 

テレビを見るときは、いつも食い入るように見ています。
 

ハーモニカ演奏も得意！！
 

こどもの城で、太鼓を叩いています。

ペットボトルを抱えながら、走っています。
 

『たまごクラブ』を読んでいた頃、こんな姿は想像できなかったです。
これからどうなるか楽しみではありますが、子どもが思い通りになるはずもないので、
少し離れて見守っていきたいと思っています。

 

年に一度、この時期になると発売される
週刊ダイヤモンドの保険特集号「騙されない保険」が本日発売になります。

この特集は、保険業務に携わる方やＦＰ、そして一般の方が
保険というものについて最も読者の多い媒体であり、注目の記事なのです。

毎年、私は個人保険の選考委員だったのですが、
今年は法人保険についてアドバイス（Ｐ５２-Ｐ５５）させていただきました。

「かづな先生のセカンドオピニオン」に相談に来られる方の層も数年前に比べると
かなり変わってきています。
３-４年前は法人のご相談は全体の１割にも満たなかったのですが、今や、
３割強は中小企業の社長さまや社長夫人の方からのご相談です。

この分野は、ネットや本の情報だけでは全体像を掴むことはできませんので、
実際のところ、法人保険のことを詳しく解説できる保険募集人やＦＰはごく少数です。
税理士さんや、法人をメインに扱うトップクラスの募集人との情報交換が
とても大切になってくるのです。


最近は街中に保険相談ショップが溢れ、広告宣伝も保険会社本体を上回る
水準に達しており、某保険代理店は広告宣伝費だけで年間約１０億円とのこと・・・

「ほけんの窓口」「保険クリニック」「保険見直し本舗」といった有名所の代理店の
覆面調査という記事は気になりましたが、商品選択は大筋問題ないと思いましたが、
全体的な私の印象は、保険料が高くなる傾向があるということです。

一般の方はネットや雑誌で人気の商品は探し出すことは出来ても、自分自身や家族の
適正な保障額までは詳しく把握できませんので、言われるがままという方がとても多く、
結果的には保険太りになるのです・・・

＜今後の保険業界の予想＞

大手乗り合い代理店が勢力を拡大してきますので、１社専属の代理店は
ますます厳しくなってきます。
今回の週刊ダイヤモンドにも掲載されていましたが、同じ条件でも提案は
千差万別になるのが保険です。
全国どこで買っても、保険料が同じである保険商品ですが、これからは
小規模でも大規模でもない中規模かつ各募集人のレベルの高い
乗り合い代理店が台頭してくるでしょう。
代理店の規模ではなく、個人の能力が試される時代になるということです。

保険商品としては、「貯蓄性のある保険」の内容がどんどん改悪されていきますので、
確定モノで、保険を使った貯蓄というのが、ますます難しくなってきます。
Ｐ４８におススメで掲載されているメットライフアリコの『マイフューチャー』も、
実は、もうすぐ売り止めです・・・
保険会社が儲かる掛け捨て系の商品である医療保険や定期保険が販売の主流となり、
優れた保険商品を探し出すことが難しくなってきますので、
選択の際は、細心の注意が必要です。
また、予定利率が高いときのお宝保険をお持ちの方は、
安易に変更の手続きをしないでください。

良い保険だけを残し、不足分を最低限足すという、ムダ・ムラ・ムリのない保険選び
というのは、簡単なことに思えても、実はかなり難しい作業ということになります。

久しぶりのブログになります。

毎日、小忙しい感じの日々が続いており、マスコミ系のお仕事依頼もすべて対応できない
状況で、一部お断りさせていただいている状況です・・・

そんな中、２月に好評だった「こうすれば、お金は貯まる！」マネーセミナー２０１２を
４月と５月に開催することが決まりました！

前回は、平日木曜夜だけの開催でしたが、今回は、

●４月２２日（日）１３：３０-１５：３０
●４月２６日（木）１８：３０-２０：３０
●５月１２日（土）１３：３０-１５：３０

と、お好きな曜日を選ぶことができるようになっています。
ご興味のある方は是非、ご参加ください。

次に、２月８日のブログで、

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昨年好評だった『シブヤでマネーな女になる講座』についてですが、
＜フロー編＞と＜ストック編＞２コースを別の日に開催していたので、
地方からの参加者は、２回足を運ぶ必要がありました。
〔１日コース〕へのご要望も多数いただいていますので、
今年は、１日コースでまとめて開催など、いろいろと案がでましたので、
日程は未定ですが、改めてご案内できればと思っています。

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参加者のみなさんからはとても好評で、最近ではセミナーでお伝えしている
「守りのお金／攻めのお金」・「パーキンソンの法則」などを積極的に広めている
同業のＦＰもいると耳にするくらいです。

ただ、カンさんも私も週末の個別相談案件が増えたり、その他お仕事の量も
多くなってきているのが現状で、現実的にはお互い日程を合わせての定期的な
開催というのが難しくなってきました・・・

カンさんは主に大井町で定期的にセミナーを開催されていますし、
２人共、個別相談は引き続き行っていますので、
これらのサービスをみなさまが上手く活用することによって
お金の悩みを解決していくお手伝いをさせていただければと思っております。

これからもカンさんと私は提携ＦＰとしてやっていきますので、
どうぞよろしくお願いします。
 

最後に、娘の保育園についてです。

渋谷区の認可保育園に４月から入園することが決まりました！

娘が平成２２年１１月に生まれ、平成２３年４月からの保育園にすべて落選。
その後長いジプシー生活が始まり、平成２３年１０月からは渋谷区立保育園ではなく、
民間が経営する保育園に預かってもらっていました。
（※表の見方ですが、それぞれの年齢の定員は前年度の園児がほとんどが
持ち上がるので、途中入園は至難のワザということです）

精神的にも、経済的にも、身体的にも厳しい日々でしたので、今後１歳児から
小学校入学前まで通うことができると思うと、有難い限りです。

預ける費用として、最大で約２０万円になった月もありました・・・

子どもが認可に入れる、入れないで、これほどまでに苦労するなんて思っても
いませんでしたので、この貴重な体験をどこかでお話できればと思っています。

普段はなかなか一緒に過ごす時間が少ないので、
時間ができると近所の神社に一緒に行くようにしています。
最終的には、手、靴、洋服と泥んこ状態に。

最近は階段の昇降に興味を持っています。

 先日、久々に三つ子ちゃんちに遊び行ったら、
このおもちゃが気に入ってしまい、
「１つしかないんでいいよ」

ということで、頂いてきました。
ペンを使って、文字を書くことがとても好きなようです。

また、「バイバイ！」などの言葉を発するようにもなりました。

幼稚園入園時に、「母子分離」ができているかということがテーマに
なりますが、最近はこの年齢にして、保育園に預けるときに「バイバイ！」と
満面の笑顔で私に手を振るようになっています。
「母子分離」どころではなく、早くも自立しているのですが、この１年間、
いろんなところに預けていたせいで、強くなった反面、苦労させている
ことも多いだろうと胸が痛むことも多いです。

２０１２年、第一弾で企画！
期間限定で開催した「こうすれば、お金は貯まる！」セミナーが無事終了しました。

当初はこじんまりと開催するはずでしたが、下は２４歳から上は７６歳まで
幅広い層の女性にお申し込みをいただきました。
ずっと変わらないことですが、私と関わった方は、絶対に下手な金融商品に
出会って欲しくはないという気持ちで、お話させていただいています。

２月９日（木）は、自社セミナールームでの開催。
 

質問に答えているところです。
 

２月１６日（木）も、自社セミナールームでの開催。
雪が降ってきたにもかかわらず、定員を上回るみなさまに
ご参加いただきました。
 

こちらも質問に答えている様子です。
 

２月２３日（木）は、参加者多数のため、別会場にて開催です。
妊婦時代にカンさんと開催していた「シブマネ」と同じ会場です。

ふと、数年前までＭＳ研修企画（旧マチュアライフ研究所）で定期的にセミナー講師を
やっていた頃のことを思い出しました。
今振り返ると、セミナー講師としていろいろと勉強させていただいた時期でもあり、
何千人もの方との出会いは私の宝物です。
そして、この時期に出会った生徒さんとは、今でも繋がっている方が多く、
きちんとされている女性ばかりだったのですが、今回出会った参加者のみなさまも、
あの頃出会ったみなさまと何か共通するものがありました。

今回はスイーツ付のセミナーにしています。

全３回のうち、数が揃った回だけですが、「まめ」の和菓子をご用意しました。
今の季節モノはいちご大福ですが、最近はよくＴＶで紹介されるので、
なかなか手に入りにくくなっています。
 

今日は、『かづな先生のセカンドオピニオン』があり、
３組が無事終了してホッとしています。

今回のセミナー受付終了後、一番多いお問い合わせなんですが、
「今度はいつ開催しますか？」というご質問です。

２月セミナー参加者の個別相談が始まっている関係で、
３月の開催は見送りさせていただき、４月以降はどうしようかと考えているところです。
また、有料セミナーの「シブヤでマネーな女になる講座２０１２」の日程も
カン・チュンドさんと調整しようと思っていますので、改めて告知させて
いただきます。

最後に、最近の娘の出来事。

たいこを叩くのが好きで、家でもマラカスも両手に持って
踊っていることが多いです。

こちらは、恥ずかしい写真ですが、おにぎりをかぶりついています。
赤ちゃん用のかわいいおにぎりを作って、すでに完食した後、

やっと私が食べようと思って用意していた梅干のおにぎりを奪い取り、
ペロッと食べてしまいました。
 

こちらは、右手にしっかりとカステラを握り締めながら、
左手でお水を飲み干しているところです。 

親に似て、食いしんぼうであることは間違いないようです・・・
 

最後は、娘の近況報告です。

この前は、風邪で体力を消耗しており、歩くこともままならなかったのですが、
２月に入ってからは、痩せていた頃には考えられないほどの食欲で、
すっかり元に戻っています。
ここ最近はあまりに食べ過ぎて、キューピーちゃんのお腹みたいになってきました。。。

 ２月５日（日）に、リトミックの発表会があり、ちょこっとお洒落をしています。

会場は、両親をはじめ、おじいちゃん、おばあちゃん達で
溢れかえっていました。

発表曲は今までずっと練習してきた
「がたがたバス」と「おはながわらった」です。

ママと子どもは、一緒に舞台に上がり、「がたがたバス」は、
子どもを抱いたママ達のお尻で、ドンドン舞台をたたきつけるので、
すごい振動でしたが、とても楽しかったです。


 

先週の月曜日（１６日）の１５時過ぎに、保育園から連絡がありました。

「熱があるので、迎えにきてください。」とのこと・・・
今預かってもらっているところは、３７．５度を越えると、
すぐに迎えに行くシステムになっています。（同じ渋谷区でも
そのまま看病してくれるところもあります）

慌てて迎えに行くと、顔が赤くて、ぼぉーとした感じで、
昨年のように長引かないように・・・とそのまま日赤医療センターへ。

１７日は大事をとって保育園はお休みし、終日おんぶ状態で出社。

１８日は調子が良くなったので、保育園へ預けるも、
１４時３０分くらいに保育園から電話あり。
「また熱があるので、迎えに来てください。」とのこと。
１５時３０分から打ち合わせだったので、
仕事の合間に迎えにいき、
再度事務所に戻ってだっこしながら進めていきました。

その後全然良くならず、夜になると３９度を越える日々が続き、
昨日は３９度５分にもなりました・・・。

苦しむ娘の姿を見ると、気持ちも落ち着かず、本当に代われるものなら
代わってあげたいと思い続けていましたが、ようやく明け方になって
平熱になりました。

熱は下がりましたが、かなり体力を消耗したせいで、痩せた感じです。
ちょっと前まで元気に歩き回っていましたが、フラフラしているので、
まだ、ちゃんと歩くことはできないです。
小さい体で、４０度近くまで行くと、命に関わることもありますが、
熱が収まったことで、今は少し安堵感があります。

もし、このブログを見ていてくださる方で、
今後の参考になればと思うことがありますのでご紹介させていただいます。
それは、　「ＴーＰＥＣ」という医師紹介サービスです。

聖路加病院の日野原先生をはじめとする、全国の優秀なお医者さんが勢ぞろい
しています。セカンドオピニオンをやっており、必要とあらば紹介状なしでも、
担当してくれるのです。

また、２４時間電話サービスで、近くの最良の医師を紹介してくれるのですが、
今回初めて利用させていただきました。
聖マリアンナ病院の小児科で長らく勤務され、その後独立された先生だったのですが、
まさに専門家の見解であり、日赤医療センターと合わせてとても精神的に安定
することができました。

ちなみに「ＴーＰＥＣ」は小児科に限らず、眼科、耳鼻咽喉科なども紹介してくれます。
この「ＴーＰＥＣ」は、単体で加入すると非常に高額ですが、メットライフやアクサ生命の
一部の保険に加入すると自動的に付帯されます。

医療保険は不要という意見もありますが、入院給付金や手術給付金といった
観点からだけでなく、これからは付帯サービスにもっともっと注目すべきです。
民間の医療保険は、最終的には自己責任の問題であり、要らないと判断した人は、
加入する必要などないのですが、設計次第では月々１,０００円くらいの保険料で、
同居する家族が、困ったときに紹介してくれるなんて、私は安いと思います。

先進医療特約も同じことで、１００円前後の割安な保険料であれば付加すれば良いのです。

健康保険が適用される治療法で治るのであればそれに越したことはないのですが、
たった１回しかない人生で、高額な先進医療を受ける選択肢があっても悪くはないでしょう。
先進医療特約はもらう確率が低いという意見もありますが、それは使い方が間違ってます。
先進医療は能動的に利用していくものなのです。

私の母も最近白内障で手術をしましたが、先進医療でも治すことが可能で、
最近では「先進医療特約」を使うことによって技術料を全額もらう人が増えています。
厚生労働省もHPを見ればすぐに施術病院が分かりますし、「ＴーＰＥＣ」との併せ技で、
最高の医療に出会うチャンスを得ることができるのです。
 

最後にセミナーのお知らせです。
２月９日（木）・２月１６日（木）・２月２３日（木）に『こうすれば、お金が貯まる！』
マネーセミナーを開催します。

欧州危機をはじめとして、世界的にみても経済状況は良くないです。
こんな時代だからこそ、有効なお金を貯める方法をお伝えさせていただきます
ので、ご興味のある方は、是非ご参加ください。

 

どうも、左利きのようですが、お箸は左利きにならない
ようにしないといけないのか悩むところです・・・。

２０１２年の幕開けから、５日が経過しましたが、
新年明けましておめでとうございます。

昨年は、天災やユーロ危機などがあり、何だか重苦しい１年となりました。
ファイナンシャルプランナーとしてのお仕事も、
広告塔として期待されるオファーが増えてきたような気がします。
私はそのようなオファーはすべてお断りしますので、半分以上のお話は消えていきます・・・
そういうお仕事の部分に関して私はとても頑固で不器用な方なんでしょうね。

年々、世知辛い世の中になってきていますが、
今年も、流行に左右されないことをモットーに、
手堅い資産運用をお伝えできればと思っています。
ただ、１００％完全な金融商品存在しないわけで、
確定モノ（預金や生命保険など）と変動モノ（投資信託や株など）の割合を
上手に使い分ける必要があります。

これからの時代、ますます生命保険の重要性が高まってくると思っていますし、
現場の相談員やプランナーの声が大切になってきます。

私は昨年、染宮先生のセミナーに参加させていただきました。そこには第一線で
活躍されている方ばかりとお会いすることができますので、セミナー後も
情報交換で連絡を取り合うことが多いです。

ただ、そのような方の大部分は、街中の保険相談ショップに座っているわけではない
ので、なかなか一般の方が出会うことができないというのが現実です。

今年の抱負なんですが、 「出会い」をテーマにしていこうと思います。
いろんな場所に積極的に参加したり、旧友にもいっぱい再会したいです。
どちらかというと、今までと違い、自由に動き回る予定ですので、
お気軽にご連絡いただけますと嬉しいです。


今日は平成２４年度の渋谷区・保育園の申し込みをしてきました。
偶然にも昨年受付してくださった職員さんで、
「昨年もお会いしましたね」と覚えていていただいてました。
(結果は不合格でしたが・・・）

昨年は書類の書き方や希望保育園の選定など、分からないこと
だらけでしたが、今年は慣れたものでした。

現在は、渋谷区の待機児童対策で暫定的に作った保育園に
受け入れてもらってます。
あくまでも暫定のため、持ち上がりはできないので、
今年また再申込をすることになったというわけです。

ということで、引き続き娘を預けるところは
不安定な状態ですが、なんとか合格できると有難いです。

それでは、本年もどうぞ、よろしくお願いします。


最後に、恒例の娘の写真です。
幼稚園児並の食欲で、毎日好きなように歩き回っていますが、
笑顔が絶えない子どもになって欲しいと思っています。