女性ファイナンシャルプランナー（女性FP）の田中香津奈の公式ブログです。

平成19年9月30日に金融商品取引法が施行され、
投資性の高い金融商品を幅広く対象とする横断的な
利用者保護法制の整備が行われます。

ということで、突然証券会社からＡ４で
「投資方針と勧誘方針について」というおたずねがきました。

●お客様の投資方針
→ご登録がありません。

●上記の投資方針に応じた投資対象となる金融商品について
→お客様の投資方針をお聞かせください。

とのこと。

この外国株式を買ったときは、平成８年くらいの話で、
「よさそう」（本当はこういうのいけないんですけど）、
「絶対、買っておいたほうがいいよ」（アドバイスを忠実に信じて）、
という状況だったので、
もちろん投資方針なんてない時代でした。

現在は、投資方針というのは、
自分のマインドの中できちんと整理されていますが、
これから投資を始める場合は、
こうやって自分と向き合うことが大切なんですね。

「投資方針と金融商品の関係について」を呼んでみると、
投資方針が大きく３つに分類されていて、
それに対して「低リスク商品」「中リスク商品」「高リスク商品」が
取引できるかということが○と×で記されています。

★投資方針：利子配当等　安定収益重視の場合
→「低リスク商品」は取引可能で、「中リスク商品」と「高リスク商品」はお取引をご遠慮いただく場合があります。

★投資方針：安定収益･値上がり益のバランス投資
→「低リスク商品」と「中リスク商品」はお取引可能で、「高リスク商品」はお取引をご遠慮いただく場合があります。

★投資方針：値上がり益重視
→「低リスク商品」「中リスク商品」「高リスク商品」すべてお取引が可能です。

という分類です。

いずれにせよ金融商品に関して、売る側がしっかりと説明責任を果たし、
紛らわしい説明、細かい文字での説明はダメですよ、ということです。

しかし金融商品を買う側も、
ハイリスク・ハイリターン／ローリスク・ローリターンを基本原則とし、
すべては自己責任で、
営業マンは補助的な役割に過ぎないことを肝に銘じなくてはなりませんね。

岐阜にお住まいのみなさま、
１１月１０日（土）に、日経主催のセミナーで
訪れることになりました！

今回は、前回の愛知県でのセミナーと同様に、
１日２講演となります。

午前の多治見では、
参加料は２，０００円かかってしまうのですが、
セミナー後、懇親会があります。

地元では有名なフレンチレストラン『魚庵』が会場です。

雰囲気はこんな感じです。

おいしい！という評判を聞き、
私もセミナー後、みなさんと一緒に
ランチを堪能させていただくことにしました。

そして、午後は岐阜に移り、
岐阜都ホテルが会場となります。

年末には大好きな松田聖子さんのディナーショーも
行われるホテルということで、
私も同じところで講演できるなんて本当に嬉しいです。＾＾

締め切りは１０月３０日（日）まで。

人気の講座ですので、
お早目のお申し込みお待ちしております。

午前の多治見はこちらから。
午後の岐阜都ホテルはこちらからです！

７月に損保協会で行われた１回目の討論会に引き続き、
２回目も参加してきました。

会場は、有楽町にある生命保険協会。
今回も、圧倒的に男性が多い会場です。

事前に発表すると申請していた方が５名。
そのうち、２名は同志社大学の教授でしたが、
実務的な見解というより、学術的な見解を展開しておられ、
勉強になりました。

その後、その場で挙手した方が、
どんどん発言していくという時間になったのですが、
ピリピリしていた雰囲気を打ち破ったのは、
消費者の立場から発言された方でした。
女性の方ですが、
５分間の意見の中で、強く印象に残った部分を
要約してお伝えします。

「業者側の意見だけでなく、
消費者側に立つ人がほしい。
比較という以前に、
『この消費者にとって何が大切か？』
ということを
業者と消費者の真ん中に立った人、
こういう人をどうやって探すのか、
そういうことも大切なことだと思います。」

という内容を発言されました。

確かに、今回の題名にもある「保険商品の比較」は
重要なテーマですが、それ保険の本質から言うと、氷山の一角
かもしれません。

比較サイトにも、
パンフレットにも、
保険会社のｗｅｂにも掲載されていないことで、
根底に流れる大切なことは、やはり「保険の考え方」なんですね。

弊社のサイトにも
「かづな先生の医療保険比較表」というコンテンツありますが、
これだけじゃ、迷子になる確率が高くなる。

遠回りのようですが、
「おすすめ商品」を安易に選ぶ方法を考えるのではなく、
一度立ち止まって「保険の考え方」を学んでほしい。

そういう思いで、いつもセミナーしています。

消費者側の立場にたった
保険商品の比較の門戸を広げたいという意図で
この討論会に参加してきましたが、

「金融庁で許可を受けた人しか比較する権利がないんじゃないかと思う」等の
意見も出ていました。

規制や刑事罰など法律的なことが先行している現在では、
保険商品の比較が制度として確立するには、
本当に時間がかかりそうな気がします。

情報の鮮度が命である時代だからこそ、
変化に対応できるサービスを提供できるようにしたい。

討論会に参加することで、、
弊社のビジネスにもよいヒントを得ることができました。

みなさんのニーズにテンポよく対応できるよう、
私に何ができるのかをどんどん考えて、実行していこうと思います。

暑い夏がぶり返したように、
本当に暑い三連休になっています。

三連休の土・日２日間は、
先週に引き続き、ＭＬＩ主催で「保険の基本」のセミナーです。

15日（土）13：00〜は、
汗がだくだく出る気温ですが、
たくさんの生徒さんにお集まりいただきました。

質問も繰り広げられる展開です。

内容は同じですが、16日の日曜日も引き続き、
朝10：00からみなさん集まっていただいています。

セミナー終了後、
渋谷駅は金王神社のお祭りということで、
おみこしがたくさん出ていました。

暦は９月ですが、
この気温と祭りのにぎやかさを見ると、
まだまだ夏かなぁと思う週末でした。

週明けから、
予定通り業者の方々が入れ替わり立ち代わりで、
いろんな什器の納品をしています。

納品状況はこんな感じです。

＊机のそでの引き出し
＊相談ルームの机セット
→ポップ＆コンパクトで、オフィスにぴったりです。＾＾
＊シュレッダー
→強力なのを中古で買い取りました。ほとんど新品に近いですが、
定価の３分の１以下です。
＊複合機（コピー＆プリンター＆ＦＡＸ＆スキャナー）
→組み立て費４万円かかるというので、
悪戦苦闘して、自分で組み立ててみましたが、
何度も挫折しそうになりました。
＊ビジネスフォンの設置
→一般の電話でなく、ビジネスフォンのため中古にて対応。
アメリカンな感じの電話です。
選ぶ権利がなかったので、どんなのがくるのかドキドキでしたが、
とってもお気に入りグッズになりました。

＊念願の本棚
→話題の「ＩＫＥＡ」で調達してきました。
こちらもＴシャツと短パンに着替えながら
コンコンと組み立てています。

ほとんどネットで注文しましたが、
どれも迅速に対応していただき、
思い通りのオフィスになりそうです。

組み立てては、ダンボールをせっせと片付けて。
すっかり、片付け名人になっています。

セコムを設置したり、
ブラインドを設置したり、
最後の片付けと小物の調達に奮闘しています。

完成したら、サイトで公開できるよう
上手に写真撮影してアップしますね。

日中、どしゃぶりの雨が降っていて、
夜のセミナー、大丈夫かな・・・と心配しながら
千葉県・柏のセミナーに行ってきました。

２部構成のセミナーで、
第１部を担当されたワークライフバランスの小室社長と
楽屋でご挨拶を交わしつつ、
20：30頃から「かづな先生の日経読み方入門講座〜幸せを呼ぶ！情報活用術」が
始まりました！！

コンサートでも使用されるというホールだったので、
とても音響がよく、テンポ良く進めていけました。

当日の新聞を使っての講演で、
たまたま安倍首相の話をしていたんですけど、
今日、ブログを書いているときに、
安倍首相が辞任するというニュースを聞いて、
たぶん、講演を聴きに来ていただいた方は、
このニュースの真意を理解するヒントを得ていただく
絶好のチャンスだったのではないかと思いました。

足元悪い中、遅くまで参加していただいた皆様、
ありがとうございました。

今度は岐阜に行く予定です。
岐阜にお住まいの方、サイトでのお知らせを
チェックしてくださいね。

水曜日のセミナーは台風の心配に惑わされていましたが、
今日のセミナーは快晴！！（暑いくらいです・・・）

満員御礼です。

新事務所は、机の搬入が終わって、
１０日（月）は、６業者ほどが入れ替わり立ち代りで、
最後の仕上げに入ります。

相談コーナーの机や、
本棚。
電話や複合機の設置や、
シュレッダーなどが入る予定です。

レイアウトがそろそろ出来つつあるところです。

セミナーと並行しつつ、
力仕事もがんばりますね。＾＾

久々の大型台風が関東地方を直撃というニュースが報道される中、
ＭＬＩ主催『女のたしなみ経済塾』第５回目の「保険の基本」のセミナーが始まりました。

昼間はずぶぬれになったり、
急に晴れたり、
とても不安定な気候で
「天気予報が外れて、猛スピードで台風関東直撃！」
だったらどうしよう・・・と
心配していた日中。

台風は、『のろのろ台風』だったようで、
会社帰りにもかかわらず、
本日もぎっちり受講生の方が集まってくれました。

講義が終わった後も、たくさんご質問をいただきました。

＊「私が検討しようと思っている『積立型年金保険』と
今日勉強した『積立終身保険』って違うのですか？」

＊「更新型の保険を見直したいと思っていて、終身保障の医療保険を
検討しているんですけど、子宮筋腫を手術していて、
それを来店型の相談ショップで伝えると、条件がつくっていうんですけど、
どうしたらいいですか？」

＊「上級コースの不動産についてなんですが、
現在不動産購入を検討しているんですけど、どんな講義をするんですか？」

＊「上級コース参加したいんですけど、日程が合わなくって・・
次回はいつ開催ですか？」

などなど、受講生のみなさま、
根気よく質問をお待ちいただきありがとうございました。

こうやって、一つずつみなさんの悩みが解決できる姿を見ると、
本当に嬉しいです。

まだまだ、いろんなことを知りたい〜という方は
ぜひ、上級コースでお待ちしております。

これから３回、この講義は続きます。
引き続きがんばりますね。

本日の日経新聞・朝刊【３８面】を開けると、

『予想外の夏』

というタイトルが目に飛び込んできました。

「低温の７月　／　酷暑の８月」
と、気象庁の今夏（６−８月）の天候まとめの発表が
掲載されていますが、本当に８月は暑かった・・・ですね。

事務所は前の会社が長〜く利用していたということで、
全リフォーム。
暑いなか、点検に行ったことを思い出します。

実は仕事場近くに自宅も引越しを試みることに。

お盆の前後に、事務所同様に築年数は古いのですが、
（私より年上の物件です・・・）
中は全リフォームをしてくれていて、
新築同然という掘り出し物の物件に遭遇。

暑いさなかに、事務所に続き、
自宅の引越しもしました。

１ヶ月に２回も引越しするとは、
『予想外の夏』（笑）でした。

そんなことで、猛暑がひと段落した涼しい風は、
慌しい夏が終わったなぁと感慨深くなる毎日です。

暦も変わって、９月となりました。
新・環境でがんばりますね。＾＾