女性ファイナンシャルプランナー（女性FP）の田中香津奈の公式ブログです。

ランチタイム、女性２人以上になると、こんな会話を聞くことが多いです。

「年金って本当にもらえるのかしら？」
「はなまるで特集してたのをみると、心配になってくるよね。」

思わず、「えっ、違いますよ」とつっこみたくなるときがあります。
みなさん、わからないと話題に出つつ、そのままにしてしまっているんです。

そんなことが気軽に話せるＢＡＲができました。
東京、大泉学園に漫画家が出しているＢＡＲレモンハート。
本当に存在していますが、今回そのＢＡＲが舞台になって、話題の変額年金について解説している漫画を見つけちゃいました。

これがおもしろい。

変額年金は運用実績に基づいて受け取る年金や解約払戻金が増減する保険。
年金額の最低保証は原則としてないので、運用実績により基本年金額を上回る場合もあれば、下回る場合もあります。
もちろん、解約払戻金の最低保証もありません。
投資目的の保険ですね。

お酒好きな私にはたとえがわかりやすかった。

「変額年金の基本は運用商品です。カクテルで言うとベースが運用ということになります。カクテルのベースにも、ウィスキーベースやジンベースがあるように、変額年金にも日本株式で運用するものや、海外の債券で運用するものなどいろいろあります。」

カクテルってひとくくりで言っても、まずベースですよね。
そのベースを決めて、ソーダで割ったり、フルーツを入れたり、リキュールを入れたり、によっていろんな種類のカクテルができあがります。
いっぱいあるカクテル名を覚えるより、自分が好きなテイストだな、と思うベースを決めておくと、たとえメニューがなくてもリクエストできます。

「私はラムはちょっと苦手なので、ジンベースでさっぱりしたのをお願いします」と。
これは変額年金でも同じこと。「○○○○という商品に加入したい」というより、「外債の比率が高い変額年金で勝負してみたい、そういう商品は何？」と問い合わせると、プランニングする人もわかりやすいです。
つまりしくみを覚えてしまうと、いろんな形の投資・運用に広がるんですよね。

お酒が入ると、本音もぽろっとでることもあるし、ゆったりとした気持ちでいろいろと考えがカミングアウトできる。

漫画の中のBARレモン・ハート話題の変額年金入門には
グットタイミングでＦＰが登場するんですよね。

私もかづな先生ＢＡＲ開いてみようかしら。
相談はかどりそうですね。

十人十色という四字熟語ありますが、ご相談業務はこの世界です。
毎日、「へえ〜、考え方によっていろんなマネープランあるのね。」と私が勉強させられます。

先日ご来社されたＷさん。

「20年もＯＬやっていたら、1,400万くらい貯まっているのは当たりまえです。住まいは、賃貸派。だって、私独身ですから、マンション購入して、万が一のことがあったとき、古いおうちが甥に残っても迷惑かけますから。いまから老後の資金をためて、人に迷惑かけないマネープランを構築します。」

ご訪問したＹさんにこのお話をしました。

「20年で1,400万ね。でも年間100万円貯蓄はしていないということだから、やろうと思えばできるんじゃない。私、マンション買うとき、半年で100万円頭金のために貯めたもん。だんなに万が一のことがあったら私のローンが完済してくれる保険金額がいいわ。万が一子どもがいても、私が働いて育てるからその分の保険金は必要ないわ。」

ん〜、女性は強し。

そして以上２つの話を今月末で退職する私の元同僚に話しました。

「8年間、何も貯まってないわ。持ち株もしなかったし。私の8年間のお給料、どこいっちゃったのかしらね。」

これもまた強し。
今年いっぱいは、特に転職せず、自分さがしをするそうです。

ご相談の解決方法は、まず考えをカミングアウトしていただくこと。
毎日が人生劇場です。

「平日ご飯作っているの？」、
「お買い物はどうしてるの？」
とたまに質問を受けます。

私は週末まとめ買い派。
そして、近所の野菜直売店で１週間分のお野菜を購入します。
だいたい単価100円。
そんなわけで我が家は野菜中心のお料理ふんだんに作っているんですよ。＾＾

でも、この野菜やさん、本当に直売なので、2月〜3月の２ヶ月間はお休みです。
4月1日から、再開しましたが、なんだか今年からすごいお客さんの数です。
口コミでしょうか？１週間冷蔵庫にお野菜いれていても、じゅうぶん持ちます。＾＾

野菜でたっぷり栄養を補給した後はウォーキング。
近所は緑がいっぱいなので、健康管理のために歩いています。

先週、偶然にも野菜やさんで、筍を調達。
その後、ウォーキングしたら、公園で竹林地帯を発見。
もぐらたたきのように、筍が芽を出してました。

「私が買った筍は、こういうところから掘ってきたのね。」
なんだか嬉しくて、日記に載せたいな、と思ったのですが、案の定デジカメを持ち合わせていなくて、あえなくアウト。

今週は、是非撮影しにいこうと、張り切っていたのですが、風景が一変。
竹の子は１０日で立派な竹になるといいますが、本当なんですね。
そして既に掘られてしまったものもあり、残りわずかの筍を撮影しました。

たったの一週間なのに、タイミングを逃してしまいました。やはり、何事もその時を逃すと駄目ですね。

う〜ん、残念だったので、アヒルと対話。

このアングルとってもよいでしょう。
家から歩いて７、８分でこんな公園がある、ちょっと田舎の我が家でした。

先月お誕生日だったので、免許の更新が来てました。
今度もゴールドの免許証をもらえると思って気軽に警察にいったら、
「講習受けに行って下さいね。」

えっ？！どうして、ゴールドではないの？

思わず、担当の婦人警官の方に、問い合わせてしまいました。
そしたら「平成○年、○月○日、都内で駐禁ですね。覚えないですか？」

独身時代の話です。
すっかり忘れてました。
なんだか基準が厳しくなったようで、一回の駐禁もずっと残ってしまうとのこと。がっくりでした。

たぶん免許をとった１９歳以来だと思います、車の運転について講習を受けるの。そしたら１本のスライドを３０分見せられました。
ワイドショー的な作りでしたが、思わず見入ってしまいました。

他人ごとではない、東名高速でトラックドライバーの飲酒運転の犠牲となった井上さんご一家の話がメインで、その他、飲酒運転の犠牲となった方々の話が次々と。

本当に飲酒運転は、凶器です。
私も含めてうちの家庭は酒好き一家なので、外食のときは、必ず電車を使っていきます。

父がよく言ってました。
「乗るなら飲むな、飲んだら乗るな」と。

あらためてこの言葉の重要性がわかりました。

よくロードサイドに居酒屋チェーン店があるので、ぎょっとしますが、夫婦というのは、どちらかがお酒を飲まないパターンの方が多いのでしょうか？

一緒に呑めないのもさみいしいけど、そんなだんなさんだったら、ロードサイドのおいしいお店もいけるのかな、と思ってしまいました（笑）。

「なんでも黒板」を書いていて思いますが、毎日景気がよくなるニュースばかり。それと連動して、保険の取り扱いも、従来の死亡保障ではなく、いかに資産を運用するか、に重点をおきすぎているように感じます。

そうです、変額保険・変額年金の話題でもちきりです。

とても危険なことだと思います。

変額年金って、まとまったお金があって、預金・株・投資信託だと物足りないので、保険で運用してみよっかな、という感覚。
確かに、お金に困っていない方々なので、お金を自由に使おうが私がタッチすることではないですが、保険会社も一斉にそれに目を向けてしまってはいけません。

だって、保険って経済的リスクを補うための金融商品ですから。

先日、

お父さんがいるって嘘ついた―ガン・闘病から死まで、遺族たちの心の叫び

を勧められて読みました。
350ページ、ほとんどがお手紙による実話です。
涙なくしては読めない本です。

そこで必ず出てくるのは、「助けたいからいくらでも治療費は出したい」という究極の状態と、「でも現実はお金がない。保険金だけが頼り」という心の葛藤。
保険に入っているのと、いないのと、年金を払っているのといないとでは、本当に人生が変わってしまうということがつづられています。

景気がよくなるからこそ、自分の足元はかためたい。

もっと、もっと、というライフプランもよいと思いますが、一度立ち止まって自分を守るべき最低限の用意はしておいたほうがよい。

治療費・学費・生活費、このような経済的リスクに役に立つ保険を理解してもらえるよう、がんばらなくては、と思いました。

そろそろ、「なんでも黒板」を設置して、１年を迎えようとしてます。
サイトに変化がつけることができなかったとき、

「トップだけでも何らかの形で更新しているようにしなくては、活動休止しているように思われるよ。」

との一言で、苦肉の策の企画。
マネーのことを書こうと思ったけど、カテゴリーを決めてしまうと、書くのがとまってしまうのを恐れ、タイトルは「なんでも黒板」。文字通り、なんでも書いてます。

今年に入って「ひとりごと」設置したため、マネーの記事に特化するよう心がけてます。
そして最近は、ネットでニュースをくまなく検索して、「今日はこれ！」と決めてパパパっと書いてしまってます。

そうしたら楽しみができました。

ネットと新聞の違いは、ネットは、タイトルの大きさがみな一緒。
新聞は、見出しの大きさで、記事の重大さが判断できます。

ネットで書いていて、あとで新聞を見ると「あっ、私の取り上げた記事、１面じゃない。うん、正解！！」と勝手に採点してます。

ということで、ネットを見てから新聞を見ると、自分のアンテナが世の中の動きとずれていないか確かめることができます。

ネットも大事。
新聞も大事。

両方使うと、情報収集が早くなります。
試してみてくださいね。

そして、毎日ですよ。＾＾

保険の見直しの条件として
1）健康状態
2）年齢
3）職業
ということは、保険ゼミで解説してます。

最近1）の健康状態が良好でない方が多いです。
成人女性の４人に１人は女性特有の病気にかかっている、という現実もありますし、プチ躁鬱病ということで、お薬を飲まれている方もいらっしゃいます。
また、60歳以上であれば、高血圧や糖尿のお薬、男性であれば「前立腺ひだい症」の方が多いですね。

どんなに「無駄のない・スッキリとした保険加入をめざして」勉強を始めたとしても、健康状態が良好でないと、非常に選択肢がせばまってしまうのです。
かづな先生にもどうにもできない場面に遭遇することが多いです。

みなさんはどのように健康管理をしていらっしゃいますか？

素敵な方に出会うと、最近はこのような質問をすることが多いです。
先日お会いした方は、「朝５時から毎週３回、家の周辺をジョギングしているよ、サウナスーツ着て。でもね10時に眠くなっちゃう。いやいや夜でなく朝の10時（笑）！」というお返事。
毎日遅い帰りのはずなのに、脱帽です・・・

なかなか病院にいけない、という方は「唾液」で健康状態を見るのも一つの方法ということです。
唾液がある人は、長生きするんですって。
健康を保つ一番の秘訣は「食べること」ですものね。
食欲がありすぎて困る、と言う方はジョギングなどしてバランスを取るようにするのがよいかもしれません。

仕事がのっているときにはムリをしてしまうことがあります。
あまりにも健康良好な方に出会わないので、健康な自分に過信してはいけないと思う今日この頃です。。

４月から購読しています。
ＦＰの資格を継続するには、「継続教育」というのを受けなければなりません。
もんちくんのブラッシュアップという通信教育を受講していましたが、あえなく期限切れ。
継続教育は、大学のように単位が決まってまして、私あと６単位不足のままという状態です。

そこで、日経新聞夕刊で見つけた小さな記事。
「日経金融新聞を３ヶ月購読して、小テストを受けると６単位となります」
もうこれしかない！！と思い４月から日経金融新聞を購読しています。

先日から勉強している株の知識が当たり前のように毎日、紙面で解説が入ってます。
もちろん、株銘柄を4つほどピックアップして、私の苦手な「チャートやろうそく」に、アナリストのコメント付。
新聞にのっている株の情報は、もう買ってはだめｘｘと本にたくさん書いてありましたが、やはり解説がついているとわかりやすいし、ついついよさそうに見えてしまいますね。

何事もトレーニング。
日経金融新聞を読んだ後に、日経新聞を読むと非常にやさしく思えるのは私だけでしょうか？

日経が難しいと感じている方、さらに難しい日経金融新聞を読むと、日経がラクに読めるようになります。
知識もつくし、この方法はオススメです。
なぜなら、日経金融新聞は月〜金のみで、紙面も薄いのです。
新聞がたまる毎日ですが、週末はゆっくりお休みできますよ。

昨年大学の友人から保険の見直し相談を受けたとき、彼女の感想を元にこの「保険ゼミ」を立ち上げよう、と決めたのです。

昨年の１月。
まだこのサイトを立ち上げたばかりのことです。
2002年12月に開催した当社主催のセミナーに参加をキッカケに私の仕事がどんなんか少し気にかけてくれたようです。

母校の系列学校で、社会の中学・高等学校の先生をしていた彼女は、結婚したご主人の保険について考えるようになってました。
「誕生日迎えるんだけど、保険についてなんか相談にのってくれないかな」
これが必要ね、この保障額だとちょっと・・・など保険のこと、解説しました。

でも、私には以外なメールが。
「今日はありがとう、あれからさ、定期保険・終身保険、って何？って思っていろんなサイトを見て、やっとかづなの言っていた意味がわかったよ〜」

そうかあ、これが無駄、これは継続というアドバイスより先に保険のしくみについて説明をきちんとしていなかったじゃない？？？

そこで考えついたのが、「保険ゼミ」コーナー。
他のサイトを見てもらわなくても、「かづな先生のマネー相談サイト」の「保険ゼミ」コーナーで保険のしくみを理解してもらえることを目的としています。

昨年７月に企画したときは、どうなることかわからなかったので、この日記のように簡単にアップできるようにシステム作りを考えてました。

なかなかうまくいかず、今年１月にやっと開講にこぎつけました。
でも実際開講すると、なかなか絵とか私が描くことが難しく、思うように表現できてませんでした。

そこで、２月末に55名もの応募をいただいたｗｅｂデザイナーさん募集の中から静岡県在住の町田さんにお願いして、やっとこの日が迎えられましたのです！！

きわめてオーソドックスですが、今までの相談事例などを取り入れ、また保険初心者の町田さんが、私の文章から「こういうことが大切なんですね」ということを汲み取っていただき、わかりやすいイラストで表現してくれています。

今までの全12回分も、すべてリニューアルしています。

「何言っているか分かりません・・・」というのが大人になると恥ずかしいですよね。
相談は有料となってますので、ご相談いただいた方は、「元をとるぞ〜」（笑）ばりに、どんどん質問をなげかけていただきますが、まだまだ相談するのどうしよう・・・と迷っている方へ、「保険を自分で選ぶ」という段階にもっていけるようゼミを開講しています。

まず、「無駄のない・すっきりとした保険加入」をめざすには、保険のしくみをある程度理解することが大切。
そんなあなたは、どんな保険会社の人とも対等に話していけるスキルをもつことができます。

毎週日曜日、アップします。
是非ついてきて下さいね。

保険の見直しのご相談を申し込まれる方は、いろんなタイプ・お考えの方がいらっしゃいます。
最近は、本当にネット・テレビ・雑誌で保険の見直し特集をしているので、ある程度研究されてアクセスしていただく方も増えてきました。

岡山県のＴさんもその一人。
最初はお電話でご相談いただいたのですが、あとはメールのやりとりが多かったです。
お子様がいらっしゃるので、思った時間に電話がしにくい。。。ということで。

とても嬉しいメールがきましたので、ご紹介します。

----------------------------------------------------------------------
ここまでたどり着けたのも、すべて先生のおかげです。
大きな後ろ盾があったからこそ、攻めの姿勢で契約交渉に
臨めたのだと思います。
「保険は人に勧められて入るもの」という固定観念がこびりついていた私にとって、自分が必要な保障を選択して、納得して保険に加入する日がくるなんて、夢にも思いませんでした。
これをもちまして、今回の相談は終了とさせていただきたいと存じます。
丸２ヶ月、長かったような短かったような...。
先生には最後まで私のわがままにお付き合いいただき、
申し訳なく思っていますm(_ _)m
迅速・丁寧なサポート、本当にありがとうございました。
保険の相談をしたいという人がいたら、先生のこと、是非紹介しますね。
それから、賢いセカンドオピニオンの利用法、研究したいと思います。
先生もお体には十分気を付けて、相談業務続けてください。
先生のますますのご活躍をお祈り申し上げます。
----------------------------------------------------------------------
この感想を読んで、うるうるきてしまいました。。

彼女は、契約するときはＦＰの資格を持つ、地元の保険セールスマンに頼み、ついでに自動車保険の見直しもしてしまおうということで、またまたＦＰ資格をもつ損保の方にお話をきいていらっしゃいました。
かづな先生を含めて3人のＦＰの意見をうまくとりいれて、すっきりした春を迎えることができたそうです。＾＾

新しいかづな先生の役割を発見しました。

いろんなことが４月から変わったと思います。

●買い物にいくと
⇒「えっ、こんなに高かったっけ。」と思うと、税込みの表示だからか。と納得。でもこれに便乗して、値上げしているお店も多々発見。

●地下鉄が「東京メトロ」に。
⇒フランスを彷彿させる「東京メトロ」のマーク、そして、女性の丁寧な車内放送。なんだかいつもの日本と違う気がしました。

●新銀行東京の社員募集中刷り広告を発見。
とうとう、東京都発信の新しい銀行ができそうです。
銀行が新しいなんて、人生の中で初めてなので、どうやってできるのかをじっくり観察していきたいですね。

まだ、実感してませんが、お医者さんにいくと、初診料がアップしているそうです。

ＦＰとしてちょっとした変化も気にすることが大切ですね。